2020年伊始,，新冠肺炎疫情“黑天鵝事件”的發(fā)生,，對各行各業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響,。一方面餐飲,、旅游,、電影,、娛樂等服務(wù)消費(fèi)行業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動停擺,，造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失,；另一方面中小微企業(yè)遭到供需“兩端沖擊”，資金鏈處于斷裂邊緣,，面臨生死考驗(yàn),。面對疫情，企業(yè)將重新審視在不確定性環(huán)境下的數(shù)字化能力和快速應(yīng)變能力,，提升疫情過后的企業(yè)數(shù)字化免疫力和生存力,，以提高其他不確定因素帶來的挑戰(zhàn)。通過智能化和自動化,，提升效率和降低成本,，是這段時期企業(yè)應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點(diǎn),。“后疫情時期”,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為技術(shù),、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新高地。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程：數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理是基礎(chǔ)支撐

對企業(yè)而言,，在數(shù)字化時代充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn),。加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代企業(yè)提升核心競爭力的重要內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)引起企業(yè)管理層的高度重視,。在Gartner 近期的相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)中表明：65% 的 CEO 認(rèn)為,，對風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和投資已經(jīng)滯后于實(shí)際需求；77% 的 CEO 認(rèn)為,，數(shù)字業(yè)務(wù)將引入新的風(fēng)險(xiǎn)類型與等級,；83% 的 CEO 認(rèn)為敏捷方法越來越重要，對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求,。

數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)和變革

在管理模式方面,，全方面的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn),，隨著服務(wù)場景的多元化,，企業(yè)的業(yè)務(wù)、管理和商業(yè)模式正在發(fā)生變化,，商家,、用戶、平臺方,、電信運(yùn)營商,、第三方支付企業(yè)等更多的角色投入到服務(wù)中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具體不確定性和變動性,，“先找監(jiān)管規(guī)范、再建內(nèi)控體系,，之后合規(guī)審計(jì)”的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式已不能應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)開放的環(huán)境,，海量的賬號和不可控的終端帶來的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)由傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)+風(fēng)險(xiǎn)管理模式,，以業(yè)務(wù)安全為中心,，進(jìn)行實(shí)時風(fēng)險(xiǎn)分析和決策。

在風(fēng)控技術(shù)方面,，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下,，交易雙方的真實(shí)身份難以驗(yàn)證，交易信息的真假難以辨別,，欺詐行為呈現(xiàn)團(tuán)伙化和專業(yè)化,，黑色產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)緊密配合,。黑灰產(chǎn)的快速迭代、精細(xì)分工,、嚴(yán)密協(xié)作,，使得其可利用新技術(shù)和資源進(jìn)行攻擊，且攻擊手段在企業(yè)安全團(tuán)隊(duì)的認(rèn)知范圍之外,。為應(yīng)對和防御黑產(chǎn),，反欺詐技術(shù)也必須隨之革新和升級。“以技術(shù)對抗技術(shù)”,，是數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理的主要形式,。

在風(fēng)控運(yùn)營方面，目前企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)互不聯(lián)通,，數(shù)據(jù)缺乏有效整合,，這就使得大量數(shù)據(jù)被割裂開來，成為一個個數(shù)據(jù)孤島,，大量有價值的數(shù)據(jù)資源不能發(fā)揮更大作用,。數(shù)據(jù)共享及歸一化是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策的核心,，通過數(shù)據(jù)洞察輔助決策,。企業(yè)應(yīng)打破由數(shù)據(jù)孤島帶來的壁壘，形成集中的數(shù)據(jù)池,，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn),，進(jìn)而通過數(shù)據(jù)分析挖掘的手段賦能風(fēng)險(xiǎn)分析和決策，如基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量分析,、數(shù)據(jù)挖掘,、風(fēng)險(xiǎn)建模、異常值分析,、幸存者偏差,、關(guān)聯(lián)分析等，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)特征和趨勢,，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和運(yùn)營,，提升客戶體驗(yàn)。

全面賦能企業(yè)數(shù)字化,、智能化升級

為更好幫助企業(yè)應(yīng)對這場突如其來,、波及甚遠(yuǎn)的疫情危機(jī)，同盾啟動護(hù)航計(jì)劃,，從制度建設(shè),、咨詢管理和技術(shù)創(chuàng)新上，為企業(yè)提供數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理提供解決方案,。

協(xié)助企業(yè)制定數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,，培養(yǎng)數(shù)字文化和創(chuàng)新文化氛圍,。為應(yīng)對技術(shù)、市場的快速變化,，企業(yè)需培養(yǎng)數(shù)字化思維,，建立兼具風(fēng)險(xiǎn)管理和鼓勵創(chuàng)新的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理模式，基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和決策,，通過持續(xù)的探索學(xué)習(xí),，培訓(xùn)創(chuàng)新人才，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能,。

協(xié)助企業(yè)制定風(fēng)控策略和機(jī)制,，設(shè)計(jì)場景化反欺詐規(guī)則和模型，建立多重指標(biāo)體系,，完善風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營體系流程,。線上業(yè)務(wù)的典型風(fēng)險(xiǎn)場景主要包括用戶/賬戶安全、交易安全,、營銷活動,、電商購物、渠道推廣和內(nèi)容安全等,。企業(yè)可通過設(shè)備ID,、IP、用戶手機(jī)號碼,，歸屬地,，用戶行為、交易時間等多重維度定制反欺詐規(guī)則,，當(dāng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則過濾和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型處理后,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)要求及風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，按照不同風(fēng)險(xiǎn)級別采取不同決策,，主要包括攔截阻斷,、人工審核、批準(zhǔn)通過,。風(fēng)險(xiǎn)決策后,，還需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、關(guān)聯(lián)排查,、案件協(xié)查和損失處置的相關(guān)后續(xù)活動,，完善現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控流程的閉環(huán)反饋優(yōu)化,。

協(xié)助企業(yè)建立客戶信用檔案,，完善客戶行為和標(biāo)簽體系，精細(xì)化客戶管理,。通過全量數(shù)據(jù)采集匯聚,，全域數(shù)據(jù)融合,，對用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，提供更多元,、更靈活的驗(yàn)證方式和手段,，引導(dǎo)用戶設(shè)置個性化風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證策略，降低客戶打擾,，提升客戶體驗(yàn),。

協(xié)助企業(yè)探索創(chuàng)新技術(shù)，構(gòu)建多維決策體系,，提升風(fēng)險(xiǎn)決策效率和效能,。企業(yè)可利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型，通過對歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,，特征發(fā)現(xiàn),、利用邏輯回歸、隨機(jī)森林,、SVM,、GBDT、XGBoost等不同算法進(jìn)行訓(xùn)練,，并將訓(xùn)練后達(dá)到要求的模型投入運(yùn)行,，應(yīng)用于如客戶信息泄漏、異常登錄注冊,、異常交易支付等風(fēng)險(xiǎn)識別場景中,。企業(yè)還可利用知識圖譜提供了從全局關(guān)系視角分析問題解決問題的能力,，從事前環(huán)節(jié)提供了實(shí)時關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),、黑產(chǎn)團(tuán)伙挖掘、風(fēng)險(xiǎn)群體分析,、風(fēng)險(xiǎn)群體報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)指標(biāo)輸出,；事后環(huán)節(jié)提供了可視化圖關(guān)聯(lián)分析手段，可為風(fēng)控人員提供案件可視化關(guān)聯(lián)分析及風(fēng)險(xiǎn)追溯,、時序分析等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)反查服務(wù),，在現(xiàn)有個體視角風(fēng)控體系之上，補(bǔ)充了群體關(guān)系視角風(fēng)控手段,，尤其對于新興互聯(lián)網(wǎng)渠道“非面對面,、難以追溯”欺詐特征以及團(tuán)伙集團(tuán)化欺詐趨勢，為搭建更加完善,、體系化的風(fēng)險(xiǎn)感知,、處置、預(yù)防智能化風(fēng)控體系提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐,。

自疫情以來,，同盾已采取多項(xiàng)措施抗疫情,、促復(fù)工、助生產(chǎn),，如新型冠狀病毒智能預(yù)測系統(tǒng)和智能疫情回訪機(jī)器人,，免費(fèi)為各級政府和公共機(jī)構(gòu)使用。企業(yè)的社會責(zé)任感是基礎(chǔ),，但更應(yīng)該貢獻(xiàn)科技的力量,、數(shù)字基建的力量。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐是以強(qiáng)大的技術(shù)為支撐,，再由技術(shù)支撐推動企業(yè)的發(fā)展,，形成良性循環(huán)。同盾也將不斷提升產(chǎn)品和技術(shù),，持開放心態(tài)助力企業(yè)完成風(fēng)控精細(xì)化管理,，為客戶提供更加完善的產(chǎn)品和服務(wù)，全面賦能企業(yè)數(shù)字化,、智能化升級,，持續(xù)為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)科技力量。