今年以來(lái),，隨著新冠肺炎疫情席卷全球,，世界經(jīng)濟(jì)陷入深度衰退。受海外疫情、貿(mào)易摩擦、訂單不足,、成本上升等因素影響，小微企業(yè)處境較為艱難,，“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作的壓力十分巨大。作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“唇齒相依”的金融業(yè),，落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?wù)，強(qiáng)化對(duì)“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作的金融支持,，幫扶受困企業(yè)特別是小微企業(yè)渡過(guò)疫情難關(guān)，成為了當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重中之重,。

北京銀行始終牢記服務(wù)小微企業(yè)的初心使命，不斷提高政治站位,，全力貫徹落實(shí)金融支持“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作部署，通過(guò)加大信貸投放,、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),、加強(qiáng)科技賦能、強(qiáng)化組織保障等多種方式,，全面展開(kāi)金融服務(wù)工作，攜手受困企業(yè)共克時(shí)艱,。截至9月末，全行普惠金融貸款余額899億元,，較年初增加186億元，增幅26.2%，比全部貸款增速高出15.4個(gè)百分點(diǎn),，增量占比達(dá)到15%,。普惠小微客戶數(shù)達(dá)到2.34萬(wàn)戶,，較年初增加2478戶,，增幅達(dá)12%。

聚焦關(guān)鍵點(diǎn)

確保貨幣政策直達(dá)受困企業(yè)

市場(chǎng)主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體,，保市場(chǎng)主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力。疫情兇猛來(lái)襲,，大量小微企業(yè)資金鏈出現(xiàn)緊繃,，命懸一線，亟待救援,。危急時(shí)刻,，多個(gè)部門迅速出臺(tái)了一系列政策支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。北京銀行聞令而動(dòng),，第一時(shí)間研究落實(shí)舉措,，先后出臺(tái)兩個(gè)全行指導(dǎo)性文件，并組建領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組,，統(tǒng)籌推動(dòng)金融服務(wù)“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作,。通過(guò)落實(shí)信貸支持政策、加強(qiáng)首貸續(xù)貸對(duì)接,、完善內(nèi)部績(jī)效考核,、杜絕違規(guī)融資收費(fèi)、強(qiáng)化金融科技賦能,、加大特色金融推廣,、拓寬融資支持等多種方式，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)能力,，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。

為疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加大金融支持小微企業(yè)力度,，北京銀行積極貫徹落實(shí)相關(guān)政策,，全力用好、用足專項(xiàng)政策工具,，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的信貸投放力度,，確保政策如“雨露甘霖”般直達(dá)受困企業(yè)。

據(jù)了解,，截至9月末,，北京銀行累計(jì)運(yùn)用再貸款,、再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款236億元,，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一,；6月以來(lái),，對(duì)普惠型小微企業(yè)延期還本75.9億元,，延期率62%,，排在全國(guó)地方法人銀行前列,；先后發(fā)行兩批共計(jì)460億元小微金融債,，是市場(chǎng)上規(guī)模最大的抗疫主題小微金融債,；1—9月,，對(duì)公普惠小微企業(yè)貸款平均利率水平為4.68%,，較去年同期新放普惠小微企業(yè)貸款利率下降0.63個(gè)百分點(diǎn),。

守護(hù)生命線

全力做好首貸,、續(xù)貸工作

小微企業(yè)融資難,，難就難在“首貸難”和“續(xù)貸難”。在疫情沖擊下,，小微企業(yè)資金鏈條更加緊張,，“首貸難”和“續(xù)貸難”的問(wèn)題尤其凸顯，稍有不慎就可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況,。

為破解“首貸難”和“續(xù)貸難”,，北京市大膽探索創(chuàng)新，于2019年率先成立小微企業(yè)續(xù)貸中心,，為小微企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)提供續(xù)貸受理及其他金融服務(wù),。今年4月1日,，全國(guó)首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心在北京市政務(wù)服務(wù)中心正式運(yùn)行，通過(guò)中心的撮合服務(wù),，支持企業(yè)從銀行獲取“首貸”,，打造緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難的“北京樣本”,。

某企業(yè)成立于2016年12月9日,，是一家致力于體感交互技術(shù)的AI創(chuàng)新公司,，此前從未在銀行貸過(guò)款,。受疫情影響,，今年企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺,。焦慮的企業(yè)負(fù)責(zé)人抱著試試看的心態(tài),，到北京市首貸服務(wù)中心尋求幫助,。經(jīng)過(guò)與入駐銀行和擔(dān)保公司溝通，由北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保,，北京銀行提供貸款,，在企業(yè)完成相關(guān)資料報(bào)送后的5個(gè)工作日,，便為企業(yè)放款45萬(wàn)元,，利率執(zhí)行央行LPR+50個(gè)基點(diǎn)的支持小微企業(yè)再貸款利率,，解決了企業(yè)流動(dòng)資金短缺的困難,。

該企業(yè)是眾多受益于北京銀行首貸,、續(xù)貸服務(wù)的企業(yè)中的一員,。截至9月末,，北京銀行辦理小微企業(yè)金融系統(tǒng)內(nèi)首貸1836戶,、金額172.9億元；通過(guò)北京市首貸中心受理首貸業(yè)務(wù)699筆,、金額28.5億元,，排名22家入駐銀行第三,。辦理小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸781筆,、金額48.2億元,；通過(guò)北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理370筆,、金額27.4億元，在15家入駐銀行中排名第四,。

穩(wěn)住產(chǎn)業(yè)鏈

積極紓困產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)

在疫情沖擊下,，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈循環(huán)受阻,，特別是核心企業(yè)上下游的眾多小微企業(yè)普遍面臨更大困難與挑戰(zhàn),。與此同時(shí),，出于疫情防控的考慮，不少企業(yè)轉(zhuǎn)向遠(yuǎn)程辦公,、線上經(jīng)營(yíng),，對(duì)“非接觸式”服務(wù)提出了新的更高要求，也要求銀行與時(shí)俱進(jìn)加強(qiáng)線上小微金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,，通過(guò)完善服務(wù)鏈,，幫助企業(yè)暢通資金鏈、穩(wěn)住供應(yīng)鏈,。為此,，北京銀行積極響應(yīng)小微企業(yè)需求，加快小微金融產(chǎn)品服務(wù)線上化,、場(chǎng)景化,、智能化升級(jí)再造，確保非常時(shí)期“服務(wù)不斷檔”,、“體驗(yàn)更優(yōu)質(zhì)”,。

一方面，北京銀行充分發(fā)揮 “京信鏈”產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),，有力支持供應(yīng)鏈內(nèi)小微企業(yè)平穩(wěn)渡過(guò)疫情難關(guān),，全力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年1—9月,，“京信鏈”業(yè)務(wù)發(fā)生額16.59億元,，供應(yīng)商戶數(shù)386戶,，核心企業(yè)68戶,；“京信鏈”業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額24億元，供應(yīng)商戶數(shù)465戶,，核心企業(yè)77戶,，涉及10家分行，服務(wù)制造業(yè),、建筑業(yè),、醫(yī)院、電商等眾多產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè),，輻射范圍遍布山東,、廣東、陜西等多個(gè)省份,。

另一方面,，北京銀行推出強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“京誠(chéng)貸”，專門服務(wù)受疫情影響臨時(shí)停業(yè),、資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè),，特別是影響較大的批發(fā)零售,、住宿餐飲、物流運(yùn)輸,、文化旅游業(yè)企業(yè),，可通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、展期,、調(diào)整還款計(jì)劃等方式給予企業(yè)持續(xù)資金支持,，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。截至9月末,，北京銀行累計(jì)發(fā)放“京誠(chéng)貸”2703筆,、金額256億元。在由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì),、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì),、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)等單位共同舉辦的第八屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)上，“京誠(chéng)貸”從眾多金融服務(wù)案例中脫穎而出,，獲評(píng)“2020金融服務(wù)中小微企業(yè)案例征集活動(dòng)優(yōu)秀案例”,。

此外，北京銀行還完善了線上小微金融服務(wù)體系,。為此,，該行啟動(dòng)“線上信貸工廠”項(xiàng)目，加快流程梳理及業(yè)務(wù)優(yōu)化,；推出“銀企戶聯(lián)”對(duì)公開(kāi)戶盡調(diào)及客戶信息采集APP, 應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、GPS定位等技術(shù)手段,，縮短開(kāi)戶時(shí)間,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)公開(kāi)戶盡職調(diào)查線上化,、智能化,、標(biāo)準(zhǔn)化；啟動(dòng)“京匠工程”普惠金融業(yè)務(wù)中臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目,，打造系統(tǒng)化,、智能化普惠服務(wù)中臺(tái)系統(tǒng)，支撐業(yè)務(wù)高效發(fā)展,；推出“京e貼”在線貼現(xiàn)產(chǎn)品,，客戶通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)價(jià),、自動(dòng)審批,，最快30秒即可到賬，真正實(shí)現(xiàn)全流程線上貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)服務(wù)“零距離”,。

截至9月末,，“京e貼”票據(jù)在線貼現(xiàn)產(chǎn)品上線后累計(jì)處理業(yè)務(wù)3835筆、13.92億元,，服務(wù)客戶103戶,。

完善生態(tài)圈

發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)共破融資難題

破解小微企業(yè)融資難這一世界性、長(zhǎng)期性難題,，不能只靠銀行“單打獨(dú)斗”,，而是需要社會(huì)各方“相互搭臺(tái)”形成合力。為此,，北京銀行積極深化與園區(qū),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政策性銀行等的合作,，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈持續(xù)完善,。

據(jù)悉，在深化與擔(dān)保公司合作方面,，北京銀行與首創(chuàng)擔(dān)保聯(lián)合推出“流水貸”,、攜手中關(guān)村擔(dān)保推出“關(guān)心保”,、與國(guó)華文科擔(dān)保共同推出“科創(chuàng)加速貸”等一系列特色產(chǎn)品,。該行還強(qiáng)化線上平臺(tái)搭建，上線“銀擔(dān)在線”系統(tǒng),，目前已開(kāi)通北京,、深圳、西安地區(qū)12家擔(dān)保公司,，實(shí)現(xiàn)與擔(dān)保公司線上化便捷業(yè)務(wù)合作,，有效提升小微企業(yè)融資效率。

在深化與園區(qū)合作方面,，北京銀行聯(lián)合中關(guān)村管委會(huì)推出“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”,，截至9月末,，累計(jì)投放62.4億元,，支持中關(guān)村企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮科技抗疫的關(guān)鍵作用,；推出“京彩文園”文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)專屬服務(wù)方案,，支持文旅企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

在深化與政策性銀行合作方面,，北京銀行與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,、中國(guó)進(jìn)出口銀行等政策性銀行創(chuàng)新模式、深入合作，推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品,，做實(shí)再貼現(xiàn)產(chǎn)品,，累計(jì)開(kāi)展轉(zhuǎn)貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)120筆,，金額186億元,，服務(wù)小微客戶3400余戶，積極滿足中小微客戶融資需求,。

北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，面向未來(lái)，該行將緊跟各項(xiàng)部署要求,，守初心,、踐承諾，強(qiáng)服務(wù),、增效能,，全力做好金融支持“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作，與廣大小微企業(yè)攜手同行,、共克時(shí)艱,，共同迎來(lái)疫情散去、撥云見(jiàn)日的“春天”,。