近日,,多名網(wǎng)友投訴,本人或者父母長輩被誤導(dǎo)投保“首月1元,,可保600萬醫(yī)療保險(xiǎn)”后,,第二個(gè)月起被微信支付自動(dòng)扣費(fèi)。另一名網(wǎng)友稱,,交停車費(fèi)時(shí)誤購“首月1元百萬醫(yī)療險(xiǎn)”,,在第二個(gè)月就被自動(dòng)扣款285.99元。
北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),,以“首月1元購買600萬醫(yī)療保險(xiǎn)”為噱頭的保險(xiǎn)產(chǎn)品在各地銷售,,給眾多消費(fèi)者造成困惑。
“首月1元”保險(xiǎn)
“被投?!碧茁坊臃倍?/span>
網(wǎng)友吐槽首月1元百萬醫(yī)療險(xiǎn)“被投?!钡奶茁坊臃倍啵河腥朔磻?yīng)自己的父母是瀏覽廣告誤點(diǎn)了鏈接被“自動(dòng)投保”,;有人反饋是掃碼共享單車二維碼被投保,;還有人是掃碼給手機(jī)充電后莫名其妙買了一份自動(dòng)續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn),。
據(jù)河南廣播電視臺(tái)報(bào)道,當(dāng)?shù)匾幻凶釉谀尘频曜∷迺r(shí),,手機(jī)沒電了,,當(dāng)時(shí)看到桌子上有個(gè)充電器,要求掃碼才能充電,,掃了之后發(fā)現(xiàn)被“悟空?!笨劭?元。當(dāng)日晚上查看手機(jī),,發(fā)現(xiàn)自己竟然還購買了一份保險(xiǎn)“悟空全民醫(yī)??迪戆妗保⒖鄣?85.99元錢,??坼X時(shí)未經(jīng)過他確認(rèn),直接從微信上自動(dòng)支付的,。后來,,酒店負(fù)責(zé)人解釋說,充電器上的二維碼是保險(xiǎn)廣告,,這名男子誤點(diǎn)了,。隨即協(xié)助聯(lián)系“悟空保”退款,。
還有人是在使用自助充電平臺(tái)優(yōu)電速充歸還充電寶時(shí)發(fā)現(xiàn),,充電寶平臺(tái)仍收取租借費(fèi)用且購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為首月1元,次月起每月自動(dòng)扣取數(shù)百元的期繳保費(fèi)產(chǎn)品,,該產(chǎn)品由“悟空?!逼脚_(tái)提供。
一年保費(fèi)高達(dá)3145元
設(shè)置1萬元免賠額
所謂首月1元百萬醫(yī)療險(xiǎn),,這款產(chǎn)品的投保流程非常便捷,消費(fèi)者只需填寫投保人的姓名,、身份證號,、手機(jī)號三項(xiàng)信息即可完成投保。該保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)計(jì)劃顯示,,首期繳費(fèi)金額1元,,第二至十二期金額顯示為15.9元/月。但點(diǎn)開完整費(fèi)率表可發(fā)現(xiàn),,僅11-15歲年齡段,、有社保的月費(fèi)率為15.9元,56-60歲年齡段,、有社保的月費(fèi)率為285.99元,。
首先是這款保險(xiǎn)價(jià)格不便宜,。首月1元,后面11個(gè)月分?jǐn)側(cè)瓯YM(fèi)一分不省,。從該產(chǎn)品保障情況看,,適用人群為出生30天至60周歲(含),保障期1年,,等待期30天,。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬元,105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬元,,質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金與105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金共用400萬元,,70種重疾特別費(fèi)用10萬元,意外住院津貼100元/天,,最高18000元,。
首月1元的百萬醫(yī)療險(xiǎn),以后續(xù)11個(gè)月每月扣費(fèi)285.99元估算,,一年保費(fèi)高達(dá)3145元,。實(shí)際上,市場上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)遠(yuǎn)沒有這么貴,,一般保額100萬的百萬醫(yī)療險(xiǎn),,有醫(yī)保50-60歲健康人群投保,價(jià)格在1000-1500元之間,。
其次,,“600萬醫(yī)療保險(xiǎn)”設(shè)置1萬元免費(fèi)額,大概率保險(xiǎn)幾千元住院費(fèi)都很難,。業(yè)內(nèi)人士解釋說,,很多消費(fèi)者對百萬醫(yī)療險(xiǎn)有誤解,實(shí)際上“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”是健康險(xiǎn),,不是重疾保險(xiǎn),。重疾險(xiǎn)是要符合條款約定,就可以一次性拿到保額,,與是否就醫(yī),,以及就醫(yī)花費(fèi)無關(guān)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷規(guī)則為僅承擔(dān)住院期間的合理醫(yī)療費(fèi)用,,減去免賠額,,按照比例報(bào)銷,最多不超過總的醫(yī)療費(fèi)用,。
數(shù)據(jù)顯示,,2019年全國三級公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為 13670元,即使是三甲醫(yī)院人均住院費(fèi)才萬元出頭,,如果是小病小痛住院,,大概率用不到百萬醫(yī)療險(xiǎn),。
業(yè)內(nèi)人士支招
遇自動(dòng)扣費(fèi)如何退保
業(yè)內(nèi)人士支招,如果發(fā)現(xiàn)誤買了“1元保險(xiǎn)”,,還沒到一個(gè)月時(shí),,可以通過在購買的支付平臺(tái)如微信支付上,右上角有三個(gè)小點(diǎn),,點(diǎn)開找到“扣費(fèi)服務(wù)”,,點(diǎn)開后找到已經(jīng)開通的自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,點(diǎn)擊“關(guān)閉”即可取消自動(dòng)扣費(fèi),。如果第二個(gè)月已經(jīng)扣費(fèi),,可撥打保單上的客服電話要求退保。
監(jiān)管
險(xiǎn)企經(jīng)紀(jì)公司被通報(bào)
2020年12月,,銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn),、津投經(jīng)紀(jì)等侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)。
通報(bào)顯示,,安心財(cái)險(xiǎn)在2019年1月至6月,,通過某經(jīng)紀(jì)微信平臺(tái)公眾號銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時(shí),宣傳頁面顯示“首月0元”“限時(shí)特惠 首月立減××元”等內(nèi)容,,實(shí)際是首月不收取保費(fèi),,將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月,消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠,。涉及保單16879筆,,保費(fèi)收入396.34萬元。
與安心財(cái)險(xiǎn)手段類似,,在2019年4月至10月期間,,某經(jīng)紀(jì)公司在微信平臺(tái)公眾號銷售眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品時(shí),,也通過類似的方式欺騙投保人,。
銀保監(jiān)會(huì)指出,上述通過“限時(shí)特惠”“會(huì)員日補(bǔ)貼”等宣傳,,以“零首付”等方式,,給投保人優(yōu)惠(豁免或減少)應(yīng)交保費(fèi)錯(cuò)覺、誘導(dǎo)投保人購買保險(xiǎn)的行為,,屬于虛假宣傳,、欺騙投保人,。當(dāng)時(shí),,除欺騙投保人問題外,銀保監(jiān)會(huì)還對津投經(jīng)紀(jì)(第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為京東)等公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款,、保險(xiǎn)費(fèi)率問題進(jìn)行通報(bào),。通報(bào)稱,,2018年10月至2019年6月,津投經(jīng)紀(jì)在京東金融App銷售華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司“京英百萬醫(yī)療險(xiǎn)(福利版)”產(chǎn)品時(shí),,宣傳頁面顯示“首月1元”等內(nèi)容,,實(shí)際是將首月應(yīng)交的其余保費(fèi)均攤到剩余的11期保費(fèi)中收取,涉及保單16874筆,,保費(fèi)收入417.72萬元,。
銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)強(qiáng)調(diào),這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的上述行為,,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán),、公平交易權(quán)等基本權(quán)利,損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,。將嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行處理,。
內(nèi)存
2020年6月,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》,?!锻ㄖ返闹攸c(diǎn)在于充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),?!锻ㄖ芬箐N售頁面應(yīng)對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分說明,披露信息準(zhǔn)確,、完整,,保障消費(fèi)者知情權(quán);應(yīng)充分尊重消費(fèi)者意愿,,由投保人自主確認(rèn)已閱讀后,,進(jìn)入投保流程,確保投保行為是消費(fèi)者本人的真實(shí)意思表示,,保障消費(fèi)者自主選擇權(quán),;不得設(shè)置違反公平原則的交易條件,應(yīng)設(shè)置單獨(dú)頁面向投保人展示說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任等重要條款,,保障消費(fèi)者公平交易權(quán),。
2020年12月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》,,強(qiáng)化信息披露的要求,,增加信息披露內(nèi)容,保障消費(fèi)者知情權(quán),。銀保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》,,要求充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性,,但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售時(shí)強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”,,忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù),導(dǎo)致“投保容易,、理賠難”“強(qiáng)制搭售”“被投?!钡刃袠I(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)医恢梗趾α讼M(fèi)者的合法權(quán)益,。