近日,，河南暴雨災情牽動人心,，全國各地緊急馳援河南,。其中不乏保險人員的身影，他們涉水救援,、查勘理賠,，積極投入到抗災救災的隊伍中。據(jù)銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計,，截至7月26日零時,，河南保險業(yè)累計接到報案36萬件，估損金額92億元,。

災情還未結束,，全力救援的同時也應該深入思考，面對自然災害,，如何更好地撐起保險這把防護傘,，讓其更好地發(fā)揮防災減損、補償重建的作用,。

近年來,，在強監(jiān)管、促轉型的背景下,，保險業(yè)加速回歸本源,，進一步強化保障功能，服務大局,、保障民生的能力持續(xù)增強,。其中，在防災減災,、災害事故處置方面,，保險業(yè)更是發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用。數(shù)據(jù)顯示,，近幾年我國保險賠付在自然災害損失中的平均占比為10%,。而在2007年，我國保險賠付占災害損失比重還不到5%,。

保障覆蓋面不斷增加的同時,，保障效率也在不斷提升,。面對突襲的自然災害，在銀保監(jiān)會的指導要求下,，保險公司按照“特事特辦,、急事急辦”原則,，不斷提升理賠效率,。比如此次河南暴雨發(fā)生之后，各大保險公司集中調配查勘人員,、救援設備,，建立理賠服務綠色通道，簡化理賠流程,，有的還啟動了預付賠款,，盡快彌補災害造成的損失。

不過,，相對于巨額的災害損失而言,，我國保險賠付所占比重仍有很大提升空間。在全球極端氣候事件增加的背景下,，原生災害和次生災害造成的損失都呈上升趨勢,，我國是世界上受自然災害影響較為嚴重的國家之一，只有提升保險覆蓋率和保障程度,，才能進一步發(fā)揮保險的核心作用,，分攤自然災害造成的損失，減輕財政,、企業(yè)和家庭的支出負擔,。

更好地撐起保險防護傘，要加快構建巨災保險制度,。目前我國巨災保險的試點已取得了積極進展,，巨災保險產(chǎn)品供給逐步豐富，但覆蓋面和惠及人群仍然有限,，且保障內容主要限于地震,，尚不包括洪水、臺風等其他災害原因,。比如,，如果沒有專門的洪水巨災保險，洪水造成財產(chǎn)損失分散在商業(yè)家庭財產(chǎn)保險,、企業(yè)財產(chǎn)保險,、農業(yè)保險等多個險種中，最終保險補償覆蓋風險比例就會比較有限,。

更好地撐起保險防護傘,，要加大各類相關保險產(chǎn)品的覆蓋率,。從河南暴雨災害保險報案情況看，車險報案數(shù)量居多,，這也意味著相當數(shù)量的家庭和企業(yè)財產(chǎn)損失還無法通過保險機制分攤,。提高家財險、企財險的覆蓋率,，不僅有助于分攤企業(yè)和個人的損失,，還有利于發(fā)揮保險制度的正外部性、減少社會財富損失——保險公司為了減少賠付,，在災害到來之前,，能夠更積極地進行預告預警、協(xié)助財產(chǎn)轉移等,，更好發(fā)揮防災減災的功能,。因此，要通過加大宣傳引導,、建立鼓勵機制等多種方法,，提升公眾對相關保險產(chǎn)品的認知，提升財產(chǎn)險的投保率,。

更好地撐起保險防護傘,，要加強科技手段的運用。保險公司在風險事故預警,、損失精算評估,、風險救助補償?shù)拳h(huán)節(jié)有著豐富的經(jīng)驗，同時擁有專業(yè)技術團隊,，應該發(fā)揮自身優(yōu)勢,，聯(lián)合相關部門整合利用地震、洪水等主要風險數(shù)據(jù),，通過大數(shù)據(jù),、人工智能、3D建模等技術手段,，更好地為防災減災救災等提供數(shù)據(jù)支持,。

天災無情人有情。對于保險行業(yè)來說,，惟有加快提升服務質量,、完善保險制度，才能讓受災群眾,、受災企業(yè)更好地感受到金融服務的溫度,，讓自身更好地發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用。