央行等三部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)明確,，自今年3月1日起，商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途。

《辦法》正式實施后,，是否會給公眾存取款帶來不便,？對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示,，我國移動支付較為發(fā)達，流動中的現(xiàn)金占比較少,，個人存取5萬元及以上現(xiàn)金的情況并不多,。同時，移動支付以及試點中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式,，可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，對于自然人客戶存取款影響很小?/span>

“《辦法》并沒有限制儲戶單筆存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時,，需要增加一項程序：存款時填寫資金來源,、取款時填寫資金用途，也未要求出具證明材料,。”一家國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員對記者表示,，只要是正當合法的來源、用途，按規(guī)定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記就可以,，該規(guī)定對個人存取款便利程度影響很小,。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行自2020年7月1日起在河北省,、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作,。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上,，浙江個人存取款30萬元以上要登記,，試點期限為2年。當時央行即表示,，大額現(xiàn)金管理不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動,。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)金并不受到限制,。

值得一提的是,，《辦法》指出，金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全,、準確,、完整、保密的原則,，妥善保存客戶身份資料及交易記錄,，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查,、監(jiān)測分析交易,、調(diào)查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。

“近年來,，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化,，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力,，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度,，加強反洗錢監(jiān)管。” 三部門相關(guān)負責人今年1月份在答記者問時表示,。

業(yè)內(nèi)人士認為,，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點,，大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢,、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序,。

根據(jù)2016年修訂后的《金融機構(gòu)大額和可疑交易管理辦法》,，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）,、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,，金融機構(gòu)應(yīng)進行報告，報告要素包括客戶姓名,、身份證件號碼,、資金流向等；對可疑交易,，無論金額大小,，都應(yīng)進行報告。

“此次公布的《辦法》進一步細化,、完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求,，并參照國際通行標準，補充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求,。”董希淼表示,，《辦法》有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用行為,，提高反洗錢工作水平,，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動,，更好地維護金融穩(wěn)定和金融安全,。

董希淼指出，下一步,，金融機構(gòu)應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程,，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監(jiān)控能力，提升反洗錢水平,。同時,，要嚴格按照個人信息保護法等法律法規(guī)，妥善保管相關(guān)信息數(shù)據(jù),，做好客戶信息和隱私保護。公眾也要認識到,，配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)做好反洗錢工作是自己的義務(wù),，要做好大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)登記等工作。