在北京一家超市入口處,，居民楊奶奶用手機掃了掃商家二維碼，給小孫女買了一串冰糖葫蘆,。隔壁照相館,，咔嚓一聲，女大學生拍下證件照,，通過商家打印好的二維碼掃碼完成了支付,。

近年來，個人收款條碼得到廣泛運用,，有效滿足了社會公眾的個性化,、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟,、地攤經(jīng)濟的資金收付效率,。但與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患,。

2月22日,，中國支付清算協(xié)會、微信支付,、支付寶分別發(fā)布公告,，對優(yōu)化條碼支付采取了一系列舉措,，其中新設的“個人經(jīng)營收款碼”引起廣泛關注。

自由選擇,，體驗不變

為更好發(fā)揮收款條碼的普惠性,、便利性，去年10月,，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》（以下簡稱《通知》）,。

《通知》提出，對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理,，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經(jīng)營者的收單服務質量,。個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款,，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售,、出租,、出借用于搭建賭博活動線上充值通道?！锻ㄖ范ㄓ诮衲?/span>3月1日起施行,。

按照人民銀行有關規(guī)定，支付協(xié)會提出了行業(yè)自律建議,，專設“個人經(jīng)營收款碼”,，微信支付和支付寶于3月1日起提供個人收款碼升級邀約服務。

什么樣的商戶需要由個人收款碼轉為個人經(jīng)營收款碼,？中國支付清算協(xié)會表示,，鼓勵和引導“具有明顯經(jīng)營活動特征”的用戶使用個人經(jīng)營收款碼，但絕非強制性的“一刀切”,，絕大部分用戶不受影響,，特別是零星銷售自己生產(chǎn)的季節(jié)性農副產(chǎn)品或自身手工小商品的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、城市地攤流動商販等用戶基本不受影響,。

用戶可自由選擇使用新設的個人經(jīng)營收款碼,，原有個人收款碼仍可使用。中國支付清算協(xié)會公告明確表示,，用戶使用“個人經(jīng)營收款碼”,，服務不減、體驗不變,，賦碼過程免費,，并可享受更高效的交易對賬等服務。同時,，現(xiàn)行“個人收款碼”不關閉,、不停用,、功能不變。

專家分析,，新設“個人經(jīng)營收款碼”體現(xiàn)了收款服務的分層優(yōu)化,。這次在個人收款碼和商戶收款碼之間重新設置了個人經(jīng)營收款碼，體現(xiàn)了收款服務進一步分層優(yōu)化的特點,，針對不同的特定主體給予更精準的監(jiān)管措施,。

不影響用戶成本，增值服務更多

“手續(xù)會不會很麻煩,？”“是不是提現(xiàn)要收費了,？”……對新設的“個人經(jīng)營收款碼”，不少人存在類似疑問,。

使用個人經(jīng)營收款碼并不會增加用戶成本,。支付協(xié)會有關負責人介紹，充分考慮流動攤販等客戶的實際情況,，對申請個人經(jīng)營收款碼的小微商戶,、個人經(jīng)營者，按照“就低不就高”原則,，參考個人收款碼標準收費,，減少商家財務成本。微信支付公告稱,，用戶可免費領取物料碼牌,。支付寶方面表示，升級過程完全免費,，且原有的收錢免費,、提現(xiàn)免費等權益將繼續(xù)享有，還將享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權益,。

申請個人經(jīng)營收款碼手續(xù)精簡,。支付協(xié)會有關負責人介紹，支付機構將按照最少,、必要原則精簡提交的材料,，并主要通過在線方式提交。有的個人商戶僅需要提供個人信息,、店鋪頭像或攤位照片即可,。

使用個人經(jīng)營收款碼有何好處？支付協(xié)會方面表示,，一方面,，個人經(jīng)營收款碼可接受信用卡付款，還可以獲得賬務管理、交易對賬,、特定營銷等增值服務,。另一方面，個人經(jīng)營收款碼還能更好地實現(xiàn)交易風險防控,，更有效地保障用戶資金安全,。

總體來看，對消費者而言,，支付體驗不會改變,，二維碼收款依然能夠滿足日常支付需求。對商家而言,，如果不想升級可繼續(xù)使用個人收款碼,；如果升級成“個人經(jīng)營收款碼”，可獲得更多增值服務,。

防范風險,，審慎實行白名單管理

支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成,，其安全性和合規(guī)性對保障支付信息與資金安全具有重要意義。

人民銀行有關負責人表示,，個人收款條碼存在一些風險隱患,。例如，部分機構使用個人收款條碼轉賬業(yè)務辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營,、生活消費交易,，既混淆了交易性質，導致交易信息失真,，影響風險監(jiān)測效果,，也不利于借助支付服務為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平臺”,，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資,，影響了涉賭“資金鏈”追溯機制的實效。

《通知》提出,，對通過截屏,、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求,。

有人擔心,，一些合理的遠程收款需求是否會受影響？支付協(xié)會有關負責人表示,，支付寶和微信支付可對有正當合理需求的用戶實行白名單管理,，支持遠程收款功能。同時，《通知》提出,，審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模,、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額,，防范白名單濫用風險,。

此外，近期有用戶反映,，有人打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等名義進行詐騙,。支付協(xié)會公告提醒會員單位暢通渠道，加強和用戶的溝通解釋,，避免不法分子借機詐騙,。支付寶和微信支付也提醒用戶，若有相關人士上門推廣,，請謹防詐騙,。